Сегрегированные банковские счета используют самые разные типы предприятий, особенно те, кто работают в условиях строгого регулирования, например инвестиционные фонды, страховые компании, брокеры, поставщики платежных услуг, то есть современные финтех-компании. Например, платежное учреждение попросту не может получить лицензию на предоставление финансовых услуг, если у него нет сегрегированных счетов.

Как это устроено?

Представим, что есть треугольник, который составляют три участника – финтех-компания, ее клиент и банк. В этом треугольнике банк участвует в качестве посредника, который обеспечивает финтех-компании раздельные счета для ее клиентов. Эта услуга, как правило, предоставляется в рамках решения Banking as a Service (BaaS), которую предлагают банковские учреждения.

«Одна из самых важных услуг BaaS — это сегрегированные счета. Согласно требованиям регуляторов в разных странах счет клиента должен быть отделен от хозяйственных средств компании, платежное учреждение попросту не сможет получить лицензию на предоставление финансовых услуг, если у него не будет сегрегированных счетов», — поясняет Станислав Синякович, руководитель Департамента развития бизнеса LPB Bank.

Сегрегированные банковские счета – это способ для финтех-компаний отделить средства своих клиентов от собственных операционных средств. Финтех-компания открывает сегрегированный банковский счет, а банк в свою очередь гарантирует, что на этом счету не хранятся собственные средства банка или финтех-компании. Такие счета означают, что банк не будет смешивать средства клиентов со своими средствами и не будет использовать их для выполнения собственных обязательств. Если отношения клиента с финтех-компанией изменятся, и клиент пожелает вывести свои средства, то сможет легко сделать это с помощью сегрегированного счета. В таком случае банковские комиссии будут списываться со счета хозяйственных средств компании.

В чем преимущество сегрегированных счетов?

• Повышенная безопасность: сегрегированный счет гарантирует, что средства клиента хранятся на отдельном счете и не могут быть использованы не по назначению банком или другой третьей стороной.
• Финансовая защита средств клиентов: храня средства клиентов отдельно от собственных хозяйственных средств, финтех-компании могут гарантировать, что средства клиентов будут защищены в случае финансового краха или банкротства компании и с большей долей вероятности будут возвращены клиенту.
• Повышенная прозрачность: сегрегированные счета облегчают клиентам отслеживание своих средств, а регулирующим органам – контроль за тем, как и финтех-компании, и банки соблюдают требования законов и нормативных актов.
• Управление рисками: разделение средств и хранение их на отдельных счетах помогает финтех-компаниям управлять своими рисками, гарантируя, что их собственные средства не смешиваются со средствами клиентов и что средства клиентов хранятся в надежном месте.
• Соблюдение нормативных актов: многие юрисдикции требуют, чтобы банки и другие финансовые учреждения хранили средства клиентов на сегрегированный счетах в качестве способа защиты этих средств и содействия стабильности в финансовой системе.
• Повышение лояльности: используя сегрегированные банковские счета, финтех-компании могут продемонстрировать своим клиентам, что они серьезно относятся к безопасности и целостности клиентских средств, что помогает укрепить доверие клиентов и создать надежное долгосрочное партнерство.

Еще одна важная вещь, касающаяся сегрегированных счетов, это адресуемый BIC в SEPA. Эта услуга позволяет платежному учреждению стать доступным в международных платежных системах и осуществлять платежи своих клиентов, используя свой собственный уникальный BIC, а также это дает возможность присваивать своим клиентам собственные уникальные IBAN.

Больше о сегрегированных счетах и финтех-платформе Banking as a Service можно узнать на сайте LPB Bank, который предоставляет все необходимое для того, чтобы платежные системы (PI, EMI, PSP) могли выйти на рынок и начать обслуживать своих клиентов в кратчайшие сроки.