Результаты LPB Bank за 2020 год
31.03.2021.

Несмотря на серьезный вызов, который всемирная пандемия бросила народному хозяйству и финансовому сектору Латвии, мы довольны финансовыми результатами в 2020 году.

Несомненно, COVID-19 оставил след и на деятельности LPB Bank, но самые главные показатели финансовой деятельности и эффективности остаются на стабильном, хорошем уровне, благодаря выбранной Банком стратегии развития: оказывать услуги э-коммерции и успешно развивать деловые отношения с сектором FinTech.

Для многих предпринимателей пандемия создала чрезвычайно сложные условия, однако мы видим, что некоторые из наших клиентов смогли развить свои коммерческие идеи или модернизировать свои услуги в год, когда весь мир был охвачен угрозой COVID-19. Мы довольны тем, что новые предприятия все чаще выбирают предоставляемые Банком услуги э-коммерции, чтобы переориентировать свой бизнес на продажи в интернете.

Финансовые показатели

В конце 2020 года, ввиду существенного роста объемов вкладов клиентов, активы Банка составили 237,6 млн. EUR, увеличившись на 43.3 млн. EUR за год. Банк продолжил поддерживать высокий показатель ликвидности и тщательно диверсифицированную структуру активов. Доля портфеля долговых ценных бумаг в активах возросла до 43%, из них 98% имели кредитный рейтинг инвестиционного уровня. 29% активов Банка составляют дебиторские задолженности банков, в том числе Банка Латвии. Сумма кредитов, выданных клиентам, существенно не изменилась, составив 20% от активов. Коэффициент покрытия ликвидности по состоянию на 31 декабря 2020 года составил 158,83%.

Пока продолжается период отрицательных базовых ставок займов в евро, а также действует программа покупки облигаций ЕЦБ, Банк планирует свои вложения в портфель ценных бумаг, исходя из ожидания низких ставок по купонам, приносящих меньшую доходность в виде процентов. Соответственно, в 2020 году нетто-доходность с процентов составила на 4% меньше, чем годом ранее. С другой стороны, благодаря успешной работе услуг э-коммерции, нетто-доходы с комиссий показали рост на 27%. Результат трейдинга и переоценки финансовых инструментов, увеличившейся на 13,5% по сравнению с предыдущим периодом, также показал положительную динамику.

В 2020 году Банк поддерживал высокие показатели рентабельности и закрыл год с прибылью в 4,7 млн. EUR. Доходность активов (ROA), исходя из финансовых результатов 2020 года, составила 2,32%, а доходность капитала (ROE) – 15,01%.

Вследствие дальновидного решения создавать резервы на случай снижения качества финансовых активов, структура источников прибыли Банка в течение года менялась, и большее значение приобрели доходы с комиссий: доля нетто-доходности после создания резервов по финансовым активам сократилась до 11%, доля нетто-доходности с комиссий составила 49%, доля нетто-доходности от финансовых инструментов – 39%, а доля прочих доходов – 2%.

Общий коэффициент достаточности капитала Банка по состоянию на 31 декабря 2020 года составил 24,64%. Банк не создавал торгового портфеля, поэтому рыночный риск Банка преимущественно связан с валютным риском.

Чтобы поддержать клиентов, столкнувшихся с временными финансовыми трудностями, вызванными вспышкой COVID-19, Банк присоединился к мораторию Ассоциации финансовой отрасли Латвии как для физических лиц, так и для юридических лиц. В 2020 году Банку удалось поддерживать объем портфеля займов брутто на уровне предыдущего года, т.е. 53 млн. EUR, в том числе внебалансовые обязательства перед клиентами.

С учетом того, что важной задачей остается ограничение негативного влияния вируса COVID-19 и его последствий на экономику, Банк продолжает тщательно следить за развитием тенденций на рынке, оценивать их воздействие на вложения Банка в долговые ценные бумаги и кредитный портфель, а также продуманно осуществлять процесс мониторинга займов, критически подходя к оценке платежеспособности клиентов. Банк ведет углубленный анализ признаков изменения кредитного риска клиента и принимает соответствующие решения в зависимости от классификации риска. 

Приглашаем ознакомиться с полной версией Финансового отчета.

Ваш LPB Bank